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固定利率VS可调整利率,你该如何偿还你的房贷?

固定利率(Fixed-rate)跟可调整利率(Adjustable-rate)是在澳洲偿还房贷最常见的两种方式。了解这两种方式的特点可以帮助你选择更适合你的房贷偿还方式。



固定利率(Fixed-rate home loan)

固定利率,顾名思义指的是银行允许在一个特定期间内按照事先商谈好的利率来偿还房贷利息。具体的固定利率期限将取决于个人情况,通常不超过10年。通常在固定利率周期结束后,房贷还款方式将自动转化为可调整利率(Adjustable-rate)。固定利率对比与可调整利率的优势在于当银行提升自身利率的时候,固定利率不会像可调整利率一样需要承担更高额的利息。



当你决定提前结束你的固定利率周期或者为你的房子二次募资的时候,你会被银行要求支付一笔资金(break cost)。这笔资金大致的计算方式为固定利率跟实际利率的差异×房贷的剩余期限。




可调整利率(Adjustable-rate home loan)

可调整利率指的是还款人按照还款时的当下利率来决定房贷的利息。与固定利率不同的是,可调整利率可以给还款人更多的灵活性:


很多可调整利率房贷允许还款人在还完当下到期的利息债务后,多交付一部分资金来加快还清房贷的速度。在未来资金短缺的时候,银行也允许个人提取之前多交付的金额用来满足当下的资金需求。


与此同时,可调整利率房贷也有它的劣势。当银行利率提高的时候,可调整利率房贷的利息偿还金额会比平日高出不少。如果利率持续居高不下的话,这会给还款人不小的经济压力。





我该如何选择?

如果您还无法决定哪种偿还方式的时候,您可以根据自身情况考虑按照不同比例来偿还房贷的总金额,比如说50%固定利率与50%可调整利率。





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